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家庭月入7900存9003年内换大房并攒够奶粉钱

来源:80酷酷网  更新时间:2010-07-15  点击:123

  周先生今年29岁,身为it工程师的他月收入4000元左右。由于在业余时间做兼职,周先生每月可以增加收入1500元左右。周太太是事业单位职员,每月收入2400元。两人都是沈阳的打工一族,贷款购房,每月算上还贷,月支出为7000元左右。

  两人到年底的时候,可以拿到年终奖8000元左右。每年用于旅游或回乡探亲的支出费用大约1万元左右。目前,周先生夫妇还有不到15万元贷款余额。活期存款有两万元,定期存款有1万元,刚刚购买了1.5万元两年期国债。

  理财目标

  夫妻俩打算在3年内生儿育女,所以需要积攒子女养育资金。如果条件允许,夫妻俩希望能更换一个更大的房子,改善居住环境。两人目前只有单位缴纳的基本保险,想了解自己应该购买什么样的保险。

  本期cfo:本报特约理财师彭渤

  节流很关键

  周先生的家庭,缩减开支是成就未来大业的首要问题。该家庭每个月的固定收入约为8000元,算上还贷支出,该家庭的每月支出高达7000元,几乎没有盈余。一个家庭的节流和开源同样重要。从周先生的家庭支出可以看出,这是一个非常重视生活品质的家庭,在消费行为上也比较冲动。这样的家庭,可调节和缩减的幅度比较大。建议周先生将月支出控制在月收入的30%左右。

  侧重职业规划

  在金融危机当中,最好的投资方式就是给自己充电投资,在经济好转之后,这些投资将会得到更多的产出。周先生夫妇年纪比较轻,对自己的职业生涯做以规划是非常重要的。

  建议周先生为自己建立一个中长期的职业生涯规划,将不稳定的兼职收入变为长期的薪资增长。1-3年内,参加各类与专业有关的培训,拿出过硬的国际证书,以增加自己在专业性方面的砝码。第4至第5年内参加国内名牌大学mba进修班,以期在管理技巧和沟通能力上有所提高,为今后的职业转型做铺垫。

  保险应该“加项”

  周先生是这个家庭的主要经济支柱,建议为周先生增加一份定期寿险附加意外、健康险。随着近年女性得病率的提高,建议周太太也要增加一份重大疾病险。

  5年之后再换房

  周先生5年之后换房是个比较好的时间。这个时候孩子已经两三岁,周先生的事业也应该小有起色,甚至可以说进入爬升的阶段,而随着收入的增加,家庭积蓄也应该远远高于现在。此时的孩子需要有人全天看护,完全可以将父母接来居住,换房子也正是时机。届时,可将现在的小房子卖掉,作为大房子的首付,贷款部分可以用公积金和商业贷款来解决。

  从现在开始,周先生夫妇就应该考虑为孩子准备教育金。为孩子准备教育金应从初始目标逐渐向高级目标过渡,分步筹备教育准备金。

  坚持定期定额、长期投资

  周先生夫妇的资产结构比较单一,除了房产就只有储蓄和国债。所以,如何使金融资产实现长期稳步增值是他们夫妇俩所面临的主要问题。基金定投是比较好的选择。该方式可以强制储蓄,适用于工作繁忙、无暇打理资产且投资经验匮乏的白领人士。周先生夫妇可将每月余下的储蓄投资于业绩优秀的基金,交给专业团队进行打理,分享资本市场长期的资本利润。

  充分利用信用卡

  周先生夫妇需要更新金融理财观念,这个家庭可以充分运用小额信贷工具,以缓解短期的资金短缺。按期归还,其信用等级会有所提高,也为今后在银行自住房贷款打下良好的信用基础。

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