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月余两千,一家三口照样“乐活”

来源:80酷酷网  更新时间:2010-07-15  点击:123

  理财师建议基金定投,汇小流以成江海

  许多工薪阶层认为自己属于"无财可理"一族,其实,理财就是"积小钱,汇小流",从而满足生活需求。昨日,市民林女士"羞涩"地说:"我和先生都是工薪族,每月仅有2000元结余,如何打理这些钱改善生活呢?"

  案例:

  "慢半拍",林女士至今未入市

  林女士自嘲属于"慢半拍"的人,当别人买基金、股票时,她因为囊中羞涩没有"跟风"。而现在,股票、基金将投资者套牢时,她忽然"觉悟"到要开始理财了。

  林女士的理财原则是量入为出,属于保守传统型。她和先生才30岁出头,有个半岁的儿子,夫妻二人每月工资总和5000元,家庭月开销3000元,可有2000元结余。家庭无其他贷款负担,现有银行存款5万元。夫妻都办了社保,目前给儿子买了份健康险,每年缴费2000元。

  林女士的理财需求是:准备好儿子的教育经费和留足夫妻二人的养老金,同时生活得更有滋味。

  财务分析

  未入市,塞翁失马焉知非福

  "塞翁失马焉知非福,慢半拍也不见得是坏事",理财师柳澍笑着说:"幸亏林女士在理财方面慢半拍,刚好避开了今年以来资本市场的动荡,保障了资金存量。"

  "当然,仅以银行存款作为理财方式实在过于单一,考虑到目前我国的cpi指数,这样理财就意味着资金的贬值。"总结林女士的财务状况,柳澍表示:"比下有余,比上不足,没有负债,每月都可以自给自足地过日子。家庭资产形式单一,资产质量较优。"

  柳澍表示,夫妻二人正处在人生事业的发展期、家庭生命周期的成长期和个人生涯阶段的建立期,随着她们工作经验的积累,经济收入将不断增加。

  理财锦囊

  基金定投+商业保险=进可攻退可守

  目前正处在家庭成长期,日后随着小孩的成长,家庭支出会急剧上升,因此必须先准备好额外的养育费用,再筹划养老金。

  孩子养育经费方面,柳澍建议每月拿出1000元做基金定投,作为长期储蓄,积累小孩18岁时的大学准备金。经过测算,假设基金定投年收益率为8%,18年后将拥有480086元,足够大学学费和深造费用了。

  夫妻养老金的准备,依然可以通过基金定投来解决,每月1000元基金定投,来积累养老金。按照60岁退休的目标,投资29年,可以获得135万余元。

  由于夫妻二人只有社保,保障范围有限,建议以后收入增加后,还是买两份商业保险,可选择分红险,保障重大疾病和意外。另外,柳澍还提出,林女士应该准备好家庭应急准备金,按3个月家庭支出准备,拿出1万元,购买货币市场基金,另外剩余的4万元,作为未来家庭开支的准备,可以考虑投资比较稳健的债券型基金,流动性好,收益也高于银行定期存款。如果一家三口想去旅游,提高生活质量,也可以从这笔钱里开支。

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