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    昨天，北京市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金贷款最高额度的通知》。通知规定，自2007年7月1日起，北京住房公积金贷款最高额度调整为60万元。据了解，从2003年至今，北京住房公积金贷款最高额度一直是40万元。

    调整原因1  年均缴存额提高了

    北京市住房公积金管理中心新闻发言人李持缨总经济师透露，2003年以来，北京住房公积金缴存状况和城市住房消费特点已发生了很大的变化，而住房公积金贷款最高额度却一直未做调整。比如，北京职工平均年工资由24045元升至36097元，住房公积金职均年缴存额由4284元升至6540元，职均住房公积金账户余额由10600元升至15900元，从责权对等而言，现行住房公积金贷款最高额度已经不适应现在的市场情况。

    据了解，去年北京市住房公积金管理中心的公积金贷款余额占归集余额的64．2％。也就是说，截止到去年年底，公积金仅64．2％贷出去了，而往年则在80％左右。去年有205．25亿元资金在“沉睡”。

    调整原因2  上限40万元不够用

    刚刚买完房的李女士告诉记者，自己本来也想申请公积金，但目前北京单笔公积金贷款最高额度为40万元，仅够总价在50万元以内的房子做八成按揭。而现在北京四环边新房的售价都在8000元／平方米以上。以90平方米户型为例，该套房子的总价为72万元，首付两成为15万元，要贷57万元。单笔公积金贷款最高额度的40万元远远不够。

    当记者追问李女士为什么不申请公积金的贴息贷款时，李女士表示，贴息贷款涉及的部门多，放款的时间没有保证，实在等不起。调查显示，有80％的购房者的购房款总额或者打算购买房屋的总价超过50万元以上，79％的人认为单笔公积金贷款最高额度应该提高。

    【解析】

    问题1  60万元是怎么算出来的？

    为什么这次提高到60万元呢？李持缨给记者算了两笔账：如果一个职工按2007年住房公积金最高缴存额2166元／月缴存住房公积金，假定他用2166元／月偿还住房公积金贷款，其可申请贷款的最高额度为41万元。由于贷款以家庭为单位，按照每个家庭1．5个缴存职工计算，家庭月缴存额为3249元，则贷款最高额度可以达到60万元左右。

    李持缨表示，根据國家政策以及北京的实际，中小户型的建筑面积在90平方米以下、普通商品住房价格在7900－8500元之间作为中等价位的标准，职工购房的首付款按照不低于20％计算，最高额度也应在60万元左右。

    问题2  公积金资金供给充足吗？

    来自北京市住房公积金管理中心的统计数据显示，2006年平均贷款额度为27万元，为最高额度的68％，最高额度调整至60万元后，如平均贷款额与最高贷款的比例保持68％不变，则平均贷款额度为40万元。

    当最高额度提高至60万元后，2007年6－12月贷款发放金额不会超过150亿元，2007年贷款最大发放总额将不会超过180亿元。预计2007年住房公积金归集余额将达到708亿元，按照资金80％的运用原则，住房公积金贷款余额可以达到566亿元，考虑还款因素，2007年度可发放贷款270亿元以上。“资金供给是充足的，不用担心上限提高了贷不到款。”

    问题3  怎样才能贷到60万元？

    虽然公积金单笔贷款额上限提高到60万元，但并不等于所有人都能申请到这个额度。因为，这个上限还要受家庭收入、公积金缴存额、贷款年限及信用等级等方面的限制。7月1日起，市民可利用北京市住房公积金管理中心网站的“公积金贷款计算器”计算自己是否能贷到60万元。
   
    根据贷款额倒推：如果一个人想贷60万元，贷款年限为20年，信用等级为aaa级，那么他的家庭月公积金缴存额应在350元以上，如果是按8％的缴存率缴纳，倒推出他的家庭月收入应在4400元左右。相应的，贷款年限越短，对家庭月收入的要求就越高。

    【链接】 住房公积金贷款

    住房公积金是指由北京市住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。贷款须由借款人或第三人提供符合北京住房公积金管理中心要求的担保。

    近几年，广州市、杭州市等城市已经将住房公积金贷款最高额度调整到50万元，上海市通过补充住房公积金贷款和大修贷款，使借款人的实际最高额超过50万元