现在越来越多的人由于出国旅游、消费、留学等有兑换外币的需求，那么如何把人民币兑换成美元或者其它外币呢？

坊间有很多不正当的方式，什么大量分拆、什么地下钱庄等，目前已经受到监管部门的极大并进行了严厉的处罚。

下面，我们介绍以下几种正当的方式：

第一种方式是专项外汇申请

当你自己、孩子在国外留学的时候，肯定会有学费、生活费等费用，你可以申请外汇购买额度。当然，这种申请可能会审查较严格，而且时间长，要求的资格较多。

第二种方式是正常的额度内购买

我国对外汇购买有管制，按照外汇管理局关于《个人外汇管理办法实施细则》的规定：国家对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。即个人每年可以兑换5万元美元（或外币）现钞及汇款5万元美元（或外币）。

因此，如果你的需求在每人每年5万美金的购汇额度内能满足需求，你可以在额度内购买。

这里要强调两点：一是购买外汇有现钞和现汇的区别，现钞可以直接使用、取现，但是不能直接汇出国外；现汇则可以直接汇出国外。因此取现要慎重。二是在每人每年5万美元的额度内，最好不能超过5个人向国外同一个账户汇款，这样不仅会受到我国的监管，也可能会受到国外的监管。

第三种方式是境外取现

国内的银行卡和信用卡，可以在境外取现，这个取现取的是外汇但是不受国内监管的每人每年5万美元额度的限制。但是境外取现仍然有限制性规定。

根据国家外汇管理局的规定，中国境内银联人民币卡在境外提取现金，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，从2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。且个人不得通过向他人借卡或出借本人银行卡的方式规避管理。

当然，境外取现会发生一定的手续费，具体费率根据每家银行的规定不同。

第四种方式是境外消费

出国旅游和生活，除了携带现金之外，还可以直接用国内的银行卡在国外直接消费支付，而且随着我国银联、支付宝、支付在国外的流行，使用国内的银行卡在境外消费支付越来越方便。个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付。

更重要的是，境外银行卡消费支付不占用个人购汇年度5万美元购汇额度限制。所以，很多人境外消费就成为外汇使用的重要方式。

但2017年6月，中国国家外汇管理局公布，境内发行的银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值人民币1000元以上消费交易，自9月1日起，金融机构要向外汇局报送资料。也就是说，你在境外正常的消费支付没有问题，但是过于大额的消费、过度性消费或者可能会受到监管的。

兑换外汇的几种方式，你明白了吗？你知道几种。

作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎并留言