关键词：北京 住房公积金 最高可贷80万

    今天（11月6日）开始，北京市民申请公积金贷款，最高将可贷到80万元。北京住房公积金管理中心昨天下发通知，将贷款最高额度由以往的60万元上调至80万元，并从今日起实施。

 

    额度上调体现公平原则

    今年以来，各地公积金中心相继出台新政，上海市近期已将公积金贷款上限调至80万元。

    北京公积金管理中心新闻发言人李持缨昨天说，从上世纪90年代开始，公积金贷款的最高额度进行了数次调整，从最初的30万元，到此后的39万元、40万元。去年7月1日，又调整到60万元，并建立了动态调整机制，即根据每年的北京职工贷款、公积金资金情况，对该标准进行动态调整。

    李持缨表示，上调公积金贷款额度，体现了公平的原则。“北京职工的工资在不断变化，缴存公积金也在增加，应该是缴存了多少公积金，就可以得到相应的公积金低利率贷款，这样可更有效地促进职工尽早解决住房问题。”

    北京公积金使用率偏低

    他表示，目前北京公积金资金充裕，但使用率偏低，也是公积金大力发放的原因。

    数据显示，今年公积金余额将达800亿元，按照80%的运用原则，住房公积金贷款余额可达640亿元，本年度内可以发放贷款共354亿元。未来几年，预计每年的贷款发放能力都可以保持在200亿元以上。

    “只要留足备付金，应该多发放。按照公积金贷款实际平均还款期限7年，公积金和商贷之间的利息差，每发放100亿元的公积金贷款，7年间职工就可少还利息2.52亿元。同时，还可以产生4亿元的增值效益，用于解决低收入人群的住房问题。”李持缨说。

　　■ 算账

    什么样的家庭可以贷到80万

    如果需公积金贷款80万，首先购买房屋的总价值需在100万元以上。同时，按照公积金倒推的方法，家庭月收入大约需要在6000元以上。

如果是一个两口之家，依此计算，夫妻每月缴存的公积金一共720元，就可以申请80万元的公积金贷款。

　　■ 专家解读

    焦点1

　　最高额度为何定在80万元？

    此次公积金贷款最高额度上调至80万元，这一数字如何得来？

    李持缨表示，首先依据“责权对等”原则，即职工可得到与其缴存的公积金额度相对等的贷款额度。

    举例：今年北京公积金最高缴存额为2392元/月，如果这些钱全部还贷，可以贷款的最高额度为43万元，而由于贷款是以家庭为单位，按夫妇双方计算，最高可贷86万元。

    其次是贷款普遍性原则。2005到2007年数据显示，北京公积金贷款笔数占总缴存人数的1%，如果按夫妻家庭为单位，则为2%。即一笔公积金贷款，有50个缴存人在支持它。而2007年底，公积金缴存人平均账户资金余额为1.7万元，以此计算，一笔公积金贷款最高额度应不超过1.7万元×50=85万元。

    此外，公积金保障的是基本住房需求。目前，中小户型住房面积界定为建筑面积 90平方米以下，而按有关部门测算，2008年北京市普通商品住房均价在1.1万至1.2万元/平方米，以此标准，职工基本住房总房价应为99万元至 108万元，首付款为20%，公积金最高额度也应在80万元到86万元之间。

    焦点2

　　是否为支持高收入家庭买房？

    公积金贷款额度上调，利用公积金可买到总价更高的房屋，这是否是支持高收入家庭买房？对此，李持缨表示，调整后，公积金贷款依旧是主要支持中等收入家庭购买中小户型自住房。

    李持缨说，今年1到6月，北京住房成交量大幅下滑，但公积金发放笔数却比去年同期增加2756笔，发放金额增长21.5亿元。这说明公积金贷款的受益群体在增大。

    数据显示，去年7月1日到今年9月30日，贷款总笔数中，有45%的家庭年收入在 6万元以下，39%的家庭在6万到12万元之间，只有16%的家庭在12万元以上。如果按照贷款买房的面积看，52%的贷款买的是90平米以下住房，只有 17%的贷款买的是120平米以上的住房。

    李持缨表示，按去年贷款额度调到60万元后，北京平均贷款额度增长幅度为 39.4%的增幅推算，此次调整到80万元以后，平均单笔贷款额度将达到50万元左右。“而根据有关部门的数据，目前北京普通商品房价一般在100万到 150万元，因此，执行新的最高贷款额度后，将依旧是以支持中低收入家庭购买中小户型自住房为主。”

    ■ 相关新闻

　　公积金拟每月都可支取

    公积金提取办法修改，提取次数限制条款删除

    昨天（11月5日），北京公积金提取新政策同时发布，商品房只可一年取一次、政策房每季度取一次的条款今起将被删除。北京公积金管理中心新闻发言人李持缨昨天表示，公积金提取细则近期将出台，努力实现最多每月取一次、公积金定期转入职工账户。

    限制提取次数有失公平

    李持缨昨天说，旧政策进行提取次数限制，主要考虑的是提高公积金缴存金额，更好地向中低收入家庭倾斜。但这一限制，实际上造成了对大多数购买商品房职工的歧视和不公平。同时，因提取频率过低，也影响了市民利用公积金进行住房消费。

    此次修改，取消了提取公积金次数的限制，将大大方便市民安排资金支出，同时还可减轻住房消费负担。

    公积金可自动转入职工账户

    李持缨表示，近期将出台实施细则，“公积金提取频率将努力实现一月一取。”

    同时，将于今年实施约定提取制度。“职工购买住房时，就可和公积金中心约定，比如每月取一次，或每季度取一次，公积金中心将按约定，到期自动将钱打入账户卡。”李持缨说。

    他表示，对于已购房、或以往已提取过公积金的职工，这一措施实施后，也可享受到同样的便利。

　　购政策房无缴存时间限制

    只需建公积金账户即可，无需缴存满12个月

    今后，如购买经适房、限价房需公积金贷款的北京职工，不需要满足“缴存公积金12个月以上”的规定，只需建立公积金账户，哪怕只交了第一个月的公积金，就可顺利贷到款。今起实施的公积金新政策中，购买政策性住房的公积金缴存时间限制被取消。

    按照以往政策，申请人必须同时满足三个条件（建立公积金账户12个月以上、必须足额正常缴纳公积金12个月以上、申请贷款时处于缴存状态），才能申请公积金贷款。