基本资料：
家庭情况:深圳~夫妻2人(均35岁),1个孩子(2岁)
家庭收入:工资18~20万/年,房租收入约2万/年
财产情况:2处房产市价约110万,贷款32万20年,已还3年,现每月须还2300左右；家庭储蓄约10万元。
夫妻双方有社保，双方老人健在，有退休金，不须负担
夫妻双方及孩子均买有商业保险，是中国人寿的重大疾病险，每年每人3000~5000左右。总共每年支出12000元。
以前买过股票，但没时间和精力操作，放弃了。可以考虑一些长期投资的股票或基金。
如何理财，希望得到你们的支持。谢谢~
专家支招：
你好!家庭中长期理财需求:孩子的教育规划夫妻养老金准备
家庭财务分析:房产占总资产比例高于90%,家庭资产结构不合理,存在着安全隐患;家庭一方面有低息存款10万元,另一方面承担着高利率房贷,很不合算。家庭的理财重点是增加金融资产的比例，提高收益，为孩子教育和未来夫妻养老积累资金。
理财建议：
1、家庭的风险管理方面，一家三口都购买了大病险，但对于家庭的主要经济来源人员来说，意外险和定期寿险也是必须的(综合保障额度100万元，期限20年)。
2、10万元储蓄，可保留5万元定存，2万元投资债券型基金，3万元投资股票型基金。
3、家庭增量资产的管理方面，每月结余一部分作基金定投，可自己办理50etf基金定投，可以选择大盘调整后的低点作为定投起点，投资10年以上，年收益率8%是可以达到的，为孩子积累大学教育金，定投期限和金额根据教育目标来定；每月结余的另一部分购买货币基金，年末赎回，根据自己的风险偏好和风险承受能力加大基金的投资比例，通过理财，为养老积累资金。基金的选择可参考晨星基金评级。
