关键词：六毛买来五毛卖  房贷细则 难产

　　央行新房贷政策已经实施一周多，目前，只有农行、光大、交行对外公布了新房贷的具体细则，其他商业银行依然处于“谨慎观望”之中。但是，央行房贷新政造成存款、贷款利率倒挂现象，使商业银行难以在短时间内出台房贷细则。

　　有专家认为，央行在3日晚上出台的“不再对商业银行信贷规划加以硬约束”政策，再加上周降低存款利息的“利好”，将为商业银行房贷细则的出台提供宽松的“环境”。

　　农行交行新政西安开始执行

　　继农行首先出台房贷新政细则后，光大银行的具体细则也开始公布，但是昨日记者致电光大银行西安分行时，得到的答复则是虽然对外公布了具体细则，但是相关细节还要进行修改，西安地区暂时还未执行。

　　但交通银行[4.76 6.25%]西安分行已经开始执行房贷新规。

　　昨日下午，记者以客户的身份咨询交通银行西安营业部个贷部门时，一位工作人员说：“该行目前对购买首套房屋的客户实行20%的首付，利率最低可以打七折。但要根据客户的具体情况进行综合考察之后确定。对原来办理交行房贷的客户，具体利率如何调整，暂未接到文件。”

　　随后，记者从工商银行[3.86 4.61%]陕西省分行个贷部、中国银行[3.13 2.96%]陕西分行宣传科、建设银行[4.14 4.81%]客户服务人员、招商银行[12.76 10.00%]西安分行办公室、民生银行[4.26 4.93%]西安分行个贷部了解到，这些商业银行房贷新政的具体细则还在进一步的制定之中，暂时没有时间表。

　　“六毛买来，五毛卖”的亏本生意

　　央行房贷新政实施已经一周多，除农行和交行以外，其他商业银行为什么不肯出台新政的详细细则呢?

　　某商业银行西安分行相关人士介绍说，从央行房贷新政的指导意见可以看出这样的一个奇怪现象，从央行刚刚调整的利率水平看，5年期以上贷款的基准利率为7.20%，购房者享受7折后的实际利率为5.04%，而最新的5年期定期存款利率却达到了5.13%，两者相差0.9个百分点。这虽然较上周利率调整前的利差有所降低，但是仍然存在同期存款利率高于贷款利率的倒挂问题。这对于商业银行而言，发放长期房贷所获得的利息收益，尚无法抵消吸收长期存款所支付的利息，成了“六毛买来，五毛卖”的亏本生意。

　　另外一个原因是央行在房贷新政中所提到的“改善型普通自住房”，而什么是“改善型普通自住房”呢?概念太过宽泛，执行起来难度较大。

　　开发商盼望细则赶快出台

　　由于大部分商业银行房贷具体细则的不明确，不仅对银行的房贷业务造成了影响，也影响到了房产开发商的资金回笼。“最近的房屋交易量不大，所以这个问题不很明显，如果在成交量放大的情况下，开发商要回笼资金，而银行的具体贷款政策却出不来，那么，开发商可就着急了。”高科房产总经理齐昱先生这样认为。

　　一家商业银行负责房贷的工作人员告诉记者：“其实我们也很着急，具体政策不下来，我们只能在这里等，因为业务没办法做。”

　　银行房贷细则有望陆续出台

　　“上周央行降息，让银行利息‘倒挂’缩小。3日晚央行‘不再对商业银行信贷规划硬约束’的政策，让银行有了更大的放贷空间。另外，加上农行、光大、交行房贷细则的公布，其他各大商业银行的房贷具体细则也有望近期推出。”一家商业银行的资深人士这样预测，“加上目前逐渐放松的货币政策，各大商业银行放贷细则本周有望陆续出台。”