什么是“洗钱”

洗钱（Money Laundering）是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

“黑钱”的来源

我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

“洗钱”的过程

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

①处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

②培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

③融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。

为什么要“反洗钱”

洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

如何防范及远离“洗钱”

①不要租借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。

贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

②不要在网络上泄露个人信息

在互联网上，当一些不知名的网站，让你填写个人银行卡号、身份证号、家庭住址、姓名、照片、手机号等信息时，一定要警惕。

③不要为规避监管标准拆分交易

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。

如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加您的交易费用,降低您金融交易的效率。

④不要向陌生账号汇款

当有人让你通过移动支付、银行卡、手机银行等方式，向陌生账号转账时，一定要拒绝。

⑤高利诱惑勿轻信

不法分子为吸引群众上当受骗，往往打着虚拟货币、区块链等旗号，编造“天上掉馅饼”的神话，承诺高回报、捏造虚假项目。这种非法项目逃避监管，不仅可以为不法分子洗“黑钱”，而且无法保障您的身份资料和财产资金的安全。面对投资，要多与家人、朋友和专业人士商量，多从政府公开信息和网站查询，审慎决策，理性投资。