财务状况:
张女士,31岁,在省内一家媒体工作,每月工资加奖金为3500元左右,年终奖金约为一万元。爱人32岁,在市内一所高校任教,现在正在读研期间,每月工资只有1500元。他通过其他工作,年收入三四万元。结婚五年,没有孩子,家庭存款19万,无贷款,家里的房子价值约20万元。两人单位公积金约3万元。目前,我们的计划是要孩子,换间大房子,还想买10万元左右的汽车。
理财分析:
从财务状况可以看出,这是一个中等收入的知识分子家庭,当前的年收入达9万元。因为目前的收入及存款还不可以同时考虑生育、购房及购车,所以建议先考虑投资及生育,待丈夫读研毕业后再考虑买房及购车。
理财方案:
(1)将银行存款19万元中的2万元以信用卡的形式存入银行作为家庭的应急基金,其余的10万元购买股票型基金,重点选择嘉实、易方达、景顺、博时等整体实力较强的基金公司。剩下的7万元投资于股市,选择绩优成长股长期投资。
(2)每月从工资收入中拿出1000元投资于股票型基金,选择定期定额业务。
(3)夫妻双方在社会基本医疗保险的基础上,购买商业重大疾病险,保额均在6万元左右,每人每年缴费1000元左右;同时应购买意外险,保额均在10万元,每人年缴费200元左右。
(4)将来要孩子,待孩子出生,可以考虑为孩子购买教育金及少儿豁免保费疾病险。
(5)待丈夫研究生毕业后,随着收入增加及实际需要的变化,需要及时与理财师联系,以便及时调整现有的理财规划。