年轻白领晋升中产的招数

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  32岁的刘敬在一家外企当工程师,事业发展得非常顺利,月收入10000元。妻子比他小6岁,是一名音乐教师,月工资3500元。刘敬单位每月还给他1000元左右的住房补贴。去年,刘敬拿出8万元入股朋友的咖啡馆,目前每月收益稳定在4000元。这样,刘敬每月家庭收入就达到了18500元之多。

  结婚一年多来,刘敬夫妻的生活都比较稳定,每月家庭基本生活开销在4000元左右。此外,由于他们还贷款投资了一套酒店式公寓,每月还要偿还3500元贷款。按照目前的收支状况,他们每月可结余资金比较可观,达到11000元。

  到了年终,夫妻俩分别有10000和3000元的奖金,加上3000元的银行固定存款利息。他们每年底可以有16000元的收入。由于妻子买了一些商业寿险,每年保费要花去4000元,所以刘敬夫妻年度性纯收入为12000元左右。

  三套房产收益丰厚

  结婚前,刘敬夫妇在双方父母的支持下,加上自身的力量,在市中心买了一套95平方米的房子作为婚房,总价80万元。同时,刘敬父母还把一套价值16万元的老式公房过户给了儿子,目前这套房子正在装修中,未作他用。

  此外,有些投资理念的刘敬夫妇还在去年年底在市中心投资了一套45平方米的酒店式公寓,总价58万元,今年10月交房。刘敬计划拿到房子以后就租出去,赚取一定的租金收益。

  投资基金如何操作?

  刘敬和妻子都已经有了几年的工作经验,两人都还有一些积蓄。目前家庭备有2万元的活期存款,还有15万元的一年期定期存款。 同时,手中还有7万元的开放式基金,他们很想把基金作为家庭长期投资的对象。但开放式基金是否适合做长期投资?刘敬对此并不是太清楚,想请教专家。同时,由于目前每月收支结余较多,也想请教专家:他们每月应该把多少资金投入开放式基金中?

  计划购车和生子

  刘敬做事谨慎,考虑比较周全;妻子的性格也平和,所以他们并不要求过非常奢侈和张扬的生活。虽然还有一些积蓄,也很想拥有自己的汽车,但他们商量后计划购买一辆10万元的经济型小车即可。想请教专家这一笔大宗支出是否可行?

  刘敬和妻子都很喜欢小孩,所以很想在妻子28岁以前生养一个孩子,两人计划明年生育。小夫妻俩觉得,生育一个孩子肯定要对家庭经济产生影响,不知道之前是否要做一些必要的准备?具体应该做哪些准备?

  专家分析:

  刘敬夫妇目前每月收入合计为18500元,月度支出合计为7200元,月度结余为11300元,同时刘敬现在手上还有两套房产尚未出租,若将来出租,每月租金收入应该在3500元左右,这样每月的结余应该在15000元左右,加上年底有约12000元的净收入,那么刘敬夫妇一年的净收入应该在20万元左右。这样的收入水平对于一对年青的夫妇而言,生活还是比较宽裕的。考虑到刘敬目前的事业正处于上升阶段,而其妻子工作相对比较稳定, 故如果不发生意外,在未来的5到10年里, 该家庭的收入水平应该呈现出一个逐步上升的态势。

  刘敬夫妇总资产186万元,总负债40万元,净资产为146万元。资产负债比率为21.50%,较为合理。在总资产中,银行存款17万元,占9.14%;房产154万元,82.80%;开放式基金7万元,占3.76%;其他8万元,占4.3%;可见刘敬家庭目前资产的主要部分是房产,考虑到目前北京的房价仍处在上升之中,且他们拥有的房产均为市中心小面积住宅,由于这样的住宅市场需求较大,故升值空间也较大。

  家庭计划和目标:

  1、明年生孩子;2、购买经济型轿车;

  3、进行金融投资(购买开发式基金)



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