为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享！

　　基本情况：户主是一位28岁的女士，有稳定的工作，每个月收入6000元，非常稳定，家庭收入一万元，组在一起就是16000元，目前有一套房子，没有任何负债。本人以及他的家庭都有社保，也有三险一金。未婚，和父母住在一起。

    理财目标：如何理财让生活品质显著提高。

    搜狐理财频道特约招商证券分析师胡佳升答复如下：

　　他的理财需求是一些比较低风险的，风险适中，不希望有高收入，也不希望有过高的风险，想做一些分红保险。我们大概设计了一下，目前他的保险是公司给交的三险，他非常年轻，从他28岁的年龄我们大概可以分析到他的父母可能已经面临退休，这样的话，我们首先给他设计一个，他应该用一份保障型的保险，我们给他设计了三个人，每个人一千块钱，每个人5000万的保额。另外他的父亲年龄比较大了，可能步入了一个疾病的高法周期，他本人作为一个女士，也可能有一些未来保险的需求，他们三个人，每个人都有一个3000块钱的保险，一年是9000块。另外他现在家里有一套房子，考虑到这个28岁的年龄，未来结婚、生小孩，跟父母在一起住的可能性比较小，这样，我们设想他是不是可以再买一套房子，买一个60平方米的小户型的，但是位置比较好，大概15000块钱一个平方米，比较高档的房子，首付需要花费90万，他目前大概要付3成的首付，27万，按照20年的还款周期，他每个月还要还5000块钱左右。另外为了他的生活品质，这个家庭可能需要有一辆车，现在车降价了，价钱也不贵，如果买一辆10万块钱左右的车，五年分期付款，首付2万块钱，每个月付2000—2500块钱就够了，他还有一个年终奖，大概是5万块钱，这个钱基本上我们把它算在教育经费里面，她是本科学历，现在非常热门的是再读个研或者mba之类的，把这个年终奖再读个mba，或者其他的教育，我想非常合适。我们还是给他的孩子计划了未来的一笔费用。

　　综合来讲，我们分析一下他的家庭总收入，包括三块，一块是他自己包括他父母的工资收入，每个月是16000块钱，另外，他如果买了房子以后，他现在有一套房子了，这个小户型的房子地理位置比较好，如果装修以后把它租出去，一个月也可以有2000—2500块钱的租金收入，再就是他年终奖的5万块钱，这就是他家庭所有收入的情况。他有这么多的收入，我们的支出分成几块，第一块就是他的保险支出，我们设计了意外保险和重大疾病保险，一年是12000块钱的支出，一个月是1000块钱，做一个是房子，房子支出可能会比较大一些，每个月大概需要花5000块钱作为房子按揭的支出。还有车，买了车以后按照五年的分期付款，一个月2000块钱，他基本生活费用是3000块钱一个月，因为他没有其他的按揭费用，3000块钱基本够用。还有一些费用，他前面总收入是16000，再加2000，是18000块钱，房子和车大概加起来是115000，还有一些节余，可以选择一些收益比较好的基金公司对他推荐一些产品。

　　他的材料当中也介绍了他有50万的存款，包括现金，包括他的定期存款，他自己买了一些股票型基金，50万分成几块，首先买房子大概是90万的房子，按照三成的首付大概就是27万，27万花掉以后还有23万固定存款，这笔钱我们计划把他分成两部分，一块就是首先拿出10万块钱来，做一个基金的首付，再加上每个月5000块钱的定投，还剩13万块钱，作为以后的风险基金，放在银行，或者是作为活期，家里有一些比较重大的支出的时候，可以从这里面做一部分支出。

　　我们给这个家庭做的财产理财设计分成五大块，第一块是保险的支出，另外一块是房子的支出，第三个是车的支出，还有一块就是他的教育投资，第五块是他的增值投资。综合考虑了他这个家庭的短期的，比如吃饭、消费，送送礼，短期的支出，另外还考虑到更长期的，像他的教育投资，包括他的房子和车，综合短期和长期都考虑到了，本身他公司给交了三险一金，自己又买了商业保险，考虑到意外的情况、应急的情况。

　　相信通过这样一个设计，可以极大的提高他的生活品质。