用户具体情况：

　　我今年26岁，是一名公务员，现在每月固定工资大概3000元左右，公积金每月为1000元，年底奖金约5000元左右，我妻子现在是一家民营企业的行政主管，每月工资税后约5000左右，每月公积金约500元，年底奖金约15000元，我们两个人都有各种医保和社保，现在没有存款。现在我们9月份刚开始供了一套房子，每月需供款2000元左右(25年)，每月各类消费支出约3000元，由于买房子的时候借了7万元，请问我这几年要怎样理财，目标是先还清欠款，还有两年内对房子进行装修(装修费用约8万左右)。另外，如果要打算五年内买车的话，应该需要怎样理财？感谢！！！！

　　[诚信金点理财 关红]：

　　你好！基本情况及财务分析：年现金收入11.6万元(不包括公积金)，年支出约6万元，结余比率48%；家庭刚购房，无存款，房贷月供2000元，月供收入比25%，还贷压力不大，在正常范围内。除房贷外，家庭另有7万元外债。理财目标：1、1年还清7万元外债。2、3年内装修房子(费用约8万元)。3、中期购车。理财建议： 1、现金管理：收入稳定，应急备用金额度够3~6个月生活费开支即可，采取活期和货币市场基金方式。 2、风险管理：在现有社保基础上，先完善意外险、定期寿险等保障类保险，根据职业情况等确定意外险额度，定期寿险保障额度应不低于房贷和外债之和。 3、投资方面：因家庭短期面临偿还外债、装修住房等刚性开支，因此，理财方面宜稳健。每月结余3000元购买货币市场基金，为还债作资金准备，目前，我国处于加息通道，货币基金的收益随加息水涨船高，申购、赎回都很方便，满1年赎回加上年终奖金共约56500元，另外，若能提取双方1年公积金共18000元，此两项可用于偿还7万元外债。然后，采取基金定投方式，每月结余3000元，其中2000元购买货币基金，1000元购买保守配置基金，明年年底奖金可投资债券型基金，(丛现在起)3年内可完成装修费用积累。 4、关于购车：家庭实现还外债、装修等目标后，应重点考虑提高金融资产比例、收益，使资产结构趋于平衡。因车是贬值类资产，购车应考虑成本、是否必须等因素，若购车费用占可支配资金的20~40%，家庭不会因购车造成生活质量下降，应根据夫妻收入、工作等情况综合考虑。考虑到家庭资产均衡的因素，最好5年后再考虑完成购车计划。