并且我有一旧住房现值9万元，出租中，月租金600元，去年购入一单位房改房，现值10万元，出租中，月租金600元，现住为2001年购入的商品房，交首期后贷款24万元，月供1450元，按揭30年，无欠债务。

　　另有股票价值约5万元，总收益为－15％，现金15万元，夫妻2001年5月各购入10份“理财投资连接保险”，交期20年，年交保险费24500元；每月供养双方老人约支出600元，月家用3000元。

　　因我方父母皆高龄，需预留3-5万元做其年老意外病痛等备用金。

　　本人现计划：

（1）以二旧房租金供现住房（今年新利率下月供1300元），以妻月收入维持日常开支；
（2）因妻公司有大病保险，今年欲停其投资连接保险，但停供会损失二年已交保金24200元，不作退回；保留我的投资连接险（保额23万元）及小孩意外伤害险（保额2万元），年供款12500元；
（3）不增加股票投资，今年股票加现金增至25-30万元后，夫离现职自创业；
（4）小孩高年级及大学所需教育金，由出售一旧房获得（创业不成功时）；
（5）有意在二年内将供楼年限缩短为20年，需交银行现金5万元。请问，以上计划是否合适及可行？

　　●分析与建议

　　1.以租养房
　　以现有两旧房出租所得1200元／月基本可以满足新房供款所需，而且贷款利率与房租水平一般都是正比关系、可长期维持；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　2.降低保额
　　目前的保险支出占家庭年收入水平的16％，属于偏高水平。可适当减轻保险费用负担：停止投资连接保险或夫妻双方同时向保险公司申请减额（各减一半）。
 
　　3.创业应慎重考虑几个因素：
　　是否有明确的行业目标和客户市场；可投资资金不够雄厚；机会成本（离开现职所必然放弃的10万元／年收入）。假若对个人创业成功的综合把握性很大，可考虑将旧房出售取得足够的启动资金。

　　4.缩短按揭期限
　　教育投资方面，真正的高投入时期还比较遥远，正常的资金积累基本可满足日后需求。住房按揭方面，20年和30年的月供款额并无多大的差别，一般而言15-20年是最佳选择，经济上既可承受又可节省利息支出。