辉哥编著（行业老司机）

3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示年化利率，并鼓励民间借贷参照公告执行。

很多同学借钱的时候一本糊涂账，借贷平台为了淡化借贷成本，虚假宣传，耍文字游戏，如果你知道真实的借贷成本，你会吓一跳，利息高的吓人！

在所有的互联网信贷产品中，花呗的使用率大概是最高的，因为使用方便，很多朋友早就放弃了使用信用卡，使用花呗。如果使用花呗分期1万元，月费率是7%，分期12个月，年息12*7%=8.4%，大家都是这么算的，如果是先息后本，到期一次性还本金，这样算是对，但是我们每个月都在还本，我们还了9000元，还剩1000元，但是手续费依然是按1万元计算的。这个费率是怎么计算？没有几个人知道，就是贷款的猫腻，实际的利率比你想象的更高，好在花呗明示了年化利率，12.68%，这可比总费率7% 高多了。

和花呗系出同门的借呗年化利率更高，为14.6%，借呗在明示利率方面比花呗做得好，不仅展示了年化利率，还把日利率（万4）换算成年利率的公式给了出来。每个人的情况是不一样的，有的是日利率万5，有的是万6，最高的是万6.5%，年息高达24%

腾讯旗下的微粒贷也明示了年化利率，年化利率高达16.425%，后面还不忘了跟一句“1000元用1天只需0.45元）。而且，如果你不仔细看，这行小字很可能会被忽略掉（在微粒贷3个字下面的那行小字），看见的主要是借款额度和“借1元得8元红包”的广告。满满都是套路。

与花呗、借呗和微粒贷相比，百度“有钱花”的利率相对“良心”一点，日利率为0.029%，年化利率为10.44%，而且显示得也比较清晰，或许是“有钱花”主打“低利率”，比较有底气吧。

我们再来看一看京东白条吧，京东白条是与蚂蚁花呗对标的产品，不过，在主要展示页面上，白条并没有展示利率，就连最常见的日利率都没有显示。

只有点击取现额度，进入借款页面，才会显示利率数据。年化利率高达23.725%，远远超过了4倍的LPR利率。

需要说明的是，上述利率均是互联网平台根据个人情况给出的，每个人的实际情况不同，利率水平也会有较大的差异。网络借贷的好处是，借款手续方便，放款速度快。以前，不少年轻人由于不了解借款利率的计算方式，误以为借款利率很低，从而落入了债务陷阱。

现在，各互联网平台明示了年化利率，大家可以看得更清楚了，网络借款的利率非常高，基本上年化利率都在10%以上。这么高的利率，已经超过了大多数基金的长期收益率，借得越多，财产损失越大。

我在解读征信的时候讲过，如果使用网贷，你的征信基本上就废了，银行对于半年内有网贷记录的，信用卡提额，贷款的审批都会受影响，所以大家千万不要碰网贷。只要没有网贷，你的融资提额的解决和债务风险的化解，都非常好解决！除非万不得已，记住越容易借的钱越不要借，通常都是坑！