来源：今日惠州网

近期，“女子利用航空延误险获利近300万元”一事成为舆论焦点。女子李某专门选取延误率高的航班，使用自己和从亲友处骗取的20多个身份信息购买大量航班延误险，4年间获理赔近300万元。案件引发的舆论声音也引起了保险公司的重视。最近，部分保险公司更改了保险免责条款，明确不实际乘机、合理推测等情况都不能理赔了。

“实际乘机”

被列入理赔条件

白领安迪是我市一家企业的项目主管，经常要飞全国各地对接项目。她坦言，其他时段出差她以购买航意险为主，只有在夏季，她会加选航班延误险。“夏天暴风雨天气较多，航班延误的几率也大了。”安迪告诉记者，去年7月，她就曾因为台风天导致航班延误滞留机场。

最近，需要去出差的她查询了去哪儿网、携程网、飞猪等多个互联网商旅平台，发现有不少保险公司更新了航延险规则，“实际乘机”被列入理赔条件。

以飞猪平台销售的航班为例，由众安在线财产保险股份有限公司承保的航班延误险每份价格30元。延误险说明中提到：被保险人乘坐投保航班延误15分钟及以上但在1小时以内的，赔偿2元；要是延误1小时及以上则再赔5元，一共累计7元。若是航班抵达目的地延误则分情况赔付，如天气原因造成2小时及以上但4小时以内的延误的，赔偿100元，其他原因的则赔偿200元；延误4小时及以上的，因天气原因累计赔付200元，因其他原因累计赔付400元。若是在预计起飞时间后航班取消的，因天气原因赔偿100元，非天气原因赔偿200元。如果取消和延误责任同时发生，按航班最终状态给予赔付。

此外，条款的免除责任中强调，保险事故发生时，未实际办理登机手续或因自身原因未实际登机的、订票时已获知可能导致其预定搭乘的航班延误或取消的情况或者条件的，保险公司不赔。

事实上，不止携程旅行和众安在线，近日多家保险公司和互联网商旅平台都悄悄地修改了航班延误险的免赔规则。

以去哪儿平台销售的一款航空延误险为例，保费为30元/份，由易安财产保险股份有限公司承保，其在保险条款中明确指出，“被保险人未能按预定行程办理登机手续的，或办理完登机手续后，未能准时登乘原计划乘搭的航班的；被保险人在预订航班或投保时就已经知道或合理推断应该知道可能发生保险单载明的时间或更长时间延误的情形的”，保险人不承担责任。

综合来看，国内多款航班延误险产品相比以往，投保的旅客在申请理赔时增加了两大类不予理赔情形。一是被保险人未实际乘机，另一类是投保时被保险人就已经知道或合理推断可能发生延误。

新规则引起争议

“合理推测”无明确规则

所谓航延险，全称是“航班耽延与打消丧失保险”，属于定额给付型产物，一旦航班耽延，被保险人就可获取固定金额的抵偿，从数元到数百元不等。在线上售票平台上，航班延误险通常作为购买机票时的附加选项出现，购票旅客可根据需求自行勾选。

一般来说，一个航班可同时投保多家保险公司的航延险，很多银行的信誉卡还赠送航延险。单次航延险的价格在20元~30元之间，不过保额还是要分情况，有的是按起飞时间计算，有的是按达到时间计算，通常以延误2小时起步计算。像前述众安保险的航延险，因为起飞时间和达到时间都有涉及，因此赔付按累计计算，最高累计可赔407元。

市中心一家财产险公司经理告诉记者，由于保费低、保额高，各家对于理赔时的证明条件有所不同，有人就利用线上直赔的便利条件套利。“消费者购买航延险的初衷是转嫁风险，降低自身经济损失，但如果是以投机套利为目的，不排除保险公司为降低这种理赔率调整条款的可能。”

也有业内人士称，这种做法可能有失公平。保险合同是一种特殊的民商事合同，保险事故的发生具有一定偶然性，保险金的获取也具有一定的不确定性。如果非得“实际乘机”才能理赔，强行清除了“不确定性”，又有多少乘客能够因为购买了航空延误险而实际获得赔偿？同时，究竟什么是“合理推测”，并没有明确的规则，也很难做出精准的界定。如果仅凭保险公司的主观猜测和判断，并对乘客做出“免赔”决定，很容易损害到不特定乘客的合法权益。

惠州日报记者刘乙端