单身族:健康“投资”最重要养老规划越早越好

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  面对动荡的投资市场,张小姐去年的收益不甚理想。张小姐希望重新调整自己的投资方向,做出一个合理的家庭理财规划

  张小姐30岁,目前单身,月收入万余元,每年还有年终奖,目前有自住房一套。面对动荡的投资市场,张小姐去年的收益不甚理想。张小姐希望重新调整自己的投资方向,做出一个合理的家庭理财规划,既要有效规避风险,又能积累家庭财富,为未来的退休生活积累资金。

  健康应该是最大投资

  单身虽然自由和潇洒,却可能面临生病、年老时,病榻前空无一人的窘境。因此,对单身族而言,千万不要让自己生病和老年以后,连个“可以使唤”的人都没有。健康应该是最大的投资,相关专家建议张小姐应优先选择医疗保险,特别是重大疾病险,然后在大病险基础上再补充几份健康类的附加险。

  常见的健康类附加险有两种:附加住院险和附加住院津贴险,投保者可根据自己单位的医疗保险福利情况作出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险;反之,则需要购买附加住院险。投保者还可根据情况买点有门诊费用报销的保险。

  推荐险种:“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划

  罹患31种重大疾病,对于住院治疗超出社保目录的费用,特别给予高额赔付,全力减轻患者家属的负担。保险期间内,被保险人未丧失日常生活能力,无论是否发生住院费用赔付,所交纳保费都将返还。

  等待期:因疾病引起的住院,等待期为30天;因意外伤害引起的住院,无等待期。

  保险责任:社保补充保险金:享有基本医疗保险期间住院治疗,个人负担的部分,扣除400元的年度免赔额后,给付80%基本医疗保险中断期间住院治疗:扣除400元的年度免赔额后,给付20%。

  重疾自费项目保险金:约定的重大疾病入住医院普通病房,超出基本医疗保险支付范围部分,给付80%。

  护理保险金:保险期间内丧失日常生活能力,按保险金额给付护理保险金,保险合同终止。

  身故保障:保险期间内身故,无息返还已交纳的保险费,保险合同终止。

  生存保障:保险期间内未丧失日常生活能力并生存,无息返还已交纳的保险费,保险合同终止。

  养老规划越早越好

  单身族除了必要的医疗保险外,养老规划也十分重要。商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能。一般来说,年轻时投保保费支出较少,负担也相对较轻,而且年轻时身体健康,容易承保,更可及早享受寿险保障。

  退休养老金是老年人生活的“养命钱”,因此,要做到专款专用,强制储备,稳健投资。在养老金的投资安排上,面对市场上琳琅满目的投资理财工具,我们要做出合理的组合规划,并体现攻守兼备的特点。举例而言,在理财产品的“绿茵场”上,外汇、股票就像是“前锋”,冲锋在前,最有可能得分,同时受伤(亏损)的可能性也最高;地产、债券、银行存款仿佛是“后卫”,作用在于降低风险;而商业养老保险则如同“守门员”,能够真正做到专款专用,球门不失。球场上不能只有前锋,没有后卫,更不能没有守门员。构筑个人完善的养老体系,商业养老保险不可或缺。

  专家建议,张小姐不妨采取带有强迫储蓄性质的保险计划,筹措一部分养老金,让年轻时的点滴积累变为年老时的稳固保障。

  推荐险种:丰裕年年-养老理财计划

  丰裕年年(分红型)(丰裕年年,每月领取3000元,缴费期限20年,60岁开始领取,保证领取20年)

  计划利益综述:年金领取:自60岁起至80岁,每月固定领取年金3000元,共计领取养老年金72万元。

  身故保障:年金开始领取前,身故保障逐年增长,最高可达约133.7万;年金开始领取后,若不幸身故,可由受益人接力领取。

  现金红利:每年现金分红,直至合同终止。若累计红利按中档计算,80岁时可领取累计红利83万元(红利为非保证利益)。

  年缴保费:25407元,缴费20年。

  采用该组合计划后,张小姐已经为自己安排好了一笔退休养老金专款,专供退休养老之用。这笔专款将在张小姐满60岁时,每月固定返还张小姐3000元,一直持续到其80岁。不仅如此,张小姐还可以享受分红收益。

  有了这么一份基本的保险计划,张小姐就可以放心投资其他股票、基金、房产,不管投资成败与否,都可以提前过起“悠游”的幸福人生。

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