对于媒体曾经热议的“80后”来说，买房娶亲已是临到眼前的事，但这个群体踏入职场不久，余钱不多，刚要试着理好自己的小财却又遭遇经济危机，而成家、买房，哪一件都不是轻松的事情。今天，我们请金融理财师李晓波来给年轻的“80后”支几招进阶“有房族”的理财技巧。      

 选市区小户型以租养房

　　案例：莫先生今年24岁，参加工作两年，目前在一家民营企业做it工作，月收入在6000元左右。目前存款5万元，想买套房间给自己住。

　　选房建议：可以考虑在市中心交通便利区域购买一套小户型供自己居住，将来有结婚打算时再进行房产置换。

　　目前市中心掉价并不明显，长期仍有升值要求。交通便利，较低的首付款可提供余钱购买理财产品，在目前的市场环境下，考虑适当购入股票、基金产品。其次，小户型更利于出租，“以租养房”也划算。

　　莫先生可以选择面积在40平方米左右、价位在40万元到50万元之间、首付在8~10万元左右、月供在3000元左右的房子。商业银行对住房贷款的审批上限是借款人住房贷款的月房产支出与收入比在50%以下(含50%)，对月收入在6000元左右的“80后”，所以月供最好不超3000元。

借父母钱不如自己存

　　案例：沈小姐今年25岁，参加工作3年，在一家事业单位工作，月收入约5000元。男朋友在一家大型国企做行政，收入3500元左右。

　　沈小姐计划和男朋友在一年后结婚。他们目前资产有8万余元股票、基金产品，但前期亏损约40%。现在计划买一套新房，尚有资金缺口。父母答应可以借款，但需要按照银行5年定存支付利息。

　　筹款渠道：如向父母借款5万元，按目前银行5年定存3.6%的年利率计算，需要在5年后还给父母59000元；如果将股票基金卖掉，则可弥补缺口。如果不打算卖掉，则9000元的利息需要沈小姐的理财产品能在未来5年获得总体超越18%的收益率。

　　理财师提醒，如果能坚持将每月储蓄个人收入的50%存入银行，以沈小姐月均5000元的收入计算，3年下来即使不计入任何利息就有9万元。另外，再加上年终奖1万元，如以七成比例储蓄，则3年就可以存下11.1万元。

公积金贷款提前还贷

　　案例：1980年出生的小王目前月缴存公积金450元，首次购房，同时符合申请贷款50万元公积金的条件。小王打算首付20万元，贷款50万元买房，计划贷款20年，即还款时间是2009年4月到2029年4月。如果工作顺利，小王希望提前到在第10年完成还款。

　　理财建议：购房者常常得准备一笔活期存款用以支付订金。其实，这个问题可以通过信用卡垫款解决。但理财师提醒，银行方面会依据持卡人的用卡记录、消费积分和信用额度饱和度等方面进行严格审查，决定是否提高信用卡持卡人信用额度，这需要持卡人在购房前有一个良好的用卡计划。

　　如果小王到2019年4月提前一次性还清余款，按照目前的利率计算：

　　公积金贷款：到2019年4月需还款298665元，可节省利息60826元；此前已还款总额为359491元，已还款利息为157196元。

　　商贷还款：届时需还款302220元，节省利息66445元；此前已还款总额为368666元，已还款利息为169843元。