时下，金融部门所提供的理财服务工具形形色色，个人经商者还应从金融工具箱中精挑细选，从而找到再就业路上的“金手杖”，私家财经的“好算盘”。

　　选准帐户一石三鸟

　　据了解，相当多的个人经商者将应付不时之需的钱，放在活期储蓄存折上，以方便随时存提。可是此举若细究则既不划算，又不快捷。利息税开征后，储蓄利息收入要打八折，这对 于资金频进频出的经商者而言，是值得掂量的。如果在储蓄所开户，流出流进资金还多了道中间环节（即储蓄所到营业部， 或营业部到储蓄所），其复杂流程显然无法跟上现代生意人分秒必争的步伐。

　　个人经商者完全可以凭营业执照等有关手续到银行办个对公结算，以获得更多的便利。这样既可以享受免交利息税政策，又可以加快资金周转、提高资金使用效率，还可以在汇款时少 交手续费，可谓一石三鸟。

　　金融汇款借风行船

　　李先生最近生意越做越大，客户五湖四海。以往他总是带着大把现金到处跑，最近听说银行汇款又快捷又实惠，就去咨 询，工作人员告诉他，银行汇款品种很多，做生意用哪种汇款， 要视自己实际情况而定。

　　自己不外出，想收对方账，可通过银行通存通兑网络进行。 眼下，工、农、中、建四大国有商业银行在不少省市开通了储蓄通存通兑网络，收款人可在当地办一张银行卡或储蓄存折，并告知付款人账号。付款人可在这家银行，按收款人提供的账号存入现金就行。（因为应用范围有限，经商者不妨事到当地银行去了解一番。）

　　自己不外出，把钱给对方，可通过银行电子汇兑系统进行。个人经商者无论是否在银行开立账户，均可到当地银行办理此项业务，开通全国联行电子汇兑的银行会把你的资金在24小时内汇到对方账户。自己已外出，收款带回家，可选择信用卡或者现金汇票进行。信用卡是银行利用信用卡通存通兑特性，实现远距离资金划拨的一种汇款方式，同地区不收费，异地一般每笔收费1％。现金汇票是居民将款项交给出票银行，出票银行为其签发，由对方银行无条件支付给收款人或者持票人的现金票据，不管同城、异地，其手续费均为1％（50元封顶）。本文认为，同地区内宜用信用卡，去外地宜用现金汇票。

　　善用贷款借鸡生蛋

　　部分个人经商者在日常购货备料扩大规模时，难免有资金“揭不开锅”的时候，这时可申请银行贷款以获得资金融通。

　　在贷款品种方面，个人经商者一般是从小到大逐步升级，先可通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力了，再申请项目贷款。在贷款金额方面，由于个人职工一般经济不太富裕，贷款时应量力而行，尽量避免搞大投入。据了解，相当部分经营者求高贪大， 盲目投入，结果大量的贷款本金及利息压在身上，只好关门大吉。

　　在贷款利率方面，可“贷比多家”，尽量选择利率上浮幅度小的银行机构去贷款。在贷款期限方面，也要尽量向下靠档次。现行短期贷款分为6个月以内（含6个月）和6个月到1年（含1年）两个利率档次；中长期贷款分为1至3年、3至5年及5年以上三个档次。个人经商者应睁大眼睛“透视”期限决定利率的“玄机”，在确定贷款期限时，尽量不要跨过一个时间段。

　　买份保险求得安全

　　一般说来，保险分为人身保险和财产保险两类，个人经商者可在营销员的指导下进行选购，以化解不测风云或对经济损失进行补偿。

　　在人身保险方面，如果经商者雇用员工，可选择人身意外伤害险，它是一种以被保险人因意外伤害造成伤亡、残废、支出医疗费用等为给付条件的人身保险业务。如经营范围扩大，雇用了一大批短期工、临时工、季节工，还可投保雇主责任险，如你的雇员因工致伤，它可承保对此你所应负的经济责任。

　　在财产保险方面，经商者可对自己的财产、场所、摊位及 生产加工的设备投保财产险。财产保险分为定值保险与不定值保险两大类别。定值保险由协定投保物的价值作为赔付依据，而不定值保险则按事故发生时的实际价值来确定赔偿金额。个人经商者应把握其异同点，选择适合自己的险种，以提高投保效 。