三类家庭年终奖的理财谱

80酷酷网    80kuku.com

  理财,对企业来说,就是财务;对家庭来说,就是持家过日子。春节将至,辛劳了一年的你是否已经想好如何使用今年辛辛苦苦赚来的这笔钱?

  成熟期家庭重在投资

  案例:李明先生就职于一家跨国集团公司,收入月平均12000元。李太太是公务员,月收入3000元,家庭每月开支5000元。家里现有三套住房,都是100平方米左右,一套自用,一套给父母住,还有一套空置。李先生有一份4万元意外险,李太太有一份2万元储蓄险,读初中的儿子有一份2万元储蓄险,还有一份医疗险。家庭有定期存款30万元,国债5万元。

  理财分析:李先生家庭收入稳定,财务状况良好,是一个正处于"成熟期"的家庭。就目前的理财情况来看,采取了偏保险型的方式。虽然李先生夫妇都购买了保险,但保险力度薄弱,家庭保障机制不够完善,父母赡养费用、小孩的教育金都没有明确的安排。

  理财建议:李先生家具有投资的能力,可安排股票、基金的投资。30万元的定期存款可投资10万元保本型基金,另外20万元用于购买人民币理财产品和安排部分活期存款,为自己的退休生活和孩子的教育及父母的赡养做准备。空置房用于出租,收取一定的租金来支付家庭开支。节余资金可安排基金定投,为购买别墅积累资本。5万元的国债到期后购买中短期人民币理财产品,以获取更多收益。李先生可采取按揭的形式来购买别墅,这样可以为自己争取更多的资金用于投资,并根据楼市行情定夺购买时间。

  成长型家庭注意积累

  案例:家住雨花台区的袁林先生是一位软件工程师,基本月薪6000元;妻子是一网络公司的行政职员,月收入2000元。袁先生去年刚结婚,计划明年生育。双方父母均已退休,身体状况良好,单位有医疗社保,但没有购买商业保险。袁先生夫妇于去年购买了某小区价值62万元的住房,首期付了26万元,余款36万元采取等额本金的方式按揭,目前月供3000元左右。据以往惯例,夫妇俩年终奖约2.5万元。家里现有定期存款5万元,活期2万元。

  理财分析:像袁先生这样的家庭属于成长型家庭,还处于财富累积阶段,财务中等。而且袁先生所做的行业还有更大的发展空间,如果在工作中谋求更高的席位,以后的收入应该很客观。但妻子在网络公司上班,具有一定的不稳定性。

  理财建议:袁先生的家庭紧急备用金建议为2万元。5万元的定期存款可做偏股型投资,理财师建议,其中30%买股票,70%买基金,也就是1.5万元买股票,3.5万元买基金。同时,袁先生夫妻二人需要投相应的商业险,例如失业险等。由于他们的家庭收入相对偏低,建议开源节流,注重积累。

  偏下家庭需激进投资

  案例:25岁的陈磊三年前来宁工作,目前租住在象房村,在南京安家是小陈三年来的梦想。面对日趋见涨的房价和手头有限的存款,小陈很无措。他现在在一家广告公司做业务,根据业绩,每月收入2000至4000元不等,年终奖5000至8000元之间,公司为他办理了社会医疗保险,他自己买了一份2万元储蓄险,现手头有定期存款5万元,还有1万元投资基金。

  理财分析:陈先生的收入状况属于中等偏下型,而且他的工作具有一定的流动性,收入不稳定。

  理财建议:建议陈先生做激进型投资,每月800到1000元做基金定投。2万元的储蓄险可以转变为投连险。5万元的定期存款,3万元用来买股票,2万元用来买基金,建议基金选择先锋型。另外,年终奖可全部用来投资。

分享到
  • 微信分享
  • 新浪微博
  • QQ好友
  • QQ空间
点击: